關於「被動投資金錢，主動投資人生」的思想
(本文原刊登於 三才計畫 Staying Relevant)
被動投資金錢
- 因為並不是全職從事投資相關產業，比起專業人士，無論是在人脈、訊息流、可用的工具都居於劣勢，與其沒根據的相信自己可以戰勝市場，不如採取廣泛投資、分散風險、不選股不擇時的 "被動" 投資策略
- 研究指出即便是專業投資經理人，也無法長久的戰勝股票市場 (效率市場理論, Efficient-market hypothesis)
- 長期而言，資產配置決定了大部分的投報率，而不是選股或擇時 (來源: David Swensen, Unconventional Success) 因此每固定一段時間，維持各資產之間的比例，就會是在風險控制下，成長資產的有效方式 aka. 這個策略又被稱為 "再平衡" (Rebalancing)
- 例如股債 60%:40%，不怕風險者可以更激進像是 80%:20%
可退休的年齡只和一個因子有關 : 你的儲蓄率
- 先定義: 所謂的退休，就是你的生活花費不需要靠工作來維持
- 賺的錢全數花掉，儲蓄率0%，永遠無法退休
- 賺的錢全存起來，儲蓄率100%，若這個狀態可永遠持續，那麼現在就可以退休
- 賺的錢存一半，儲蓄率50%，意味著每工作一年，就可以少工作一年，若20歲開始工作，假設活到100歲，(100-20)/2=40，工作40年，60歲可退休
- 賺的錢存7成，儲蓄率70%，每工作一年，就可以少工作兩年，若20歲開始工作，假設活到100歲，(100-20)/3=27，工作27年，47歲即可退休
- 若將儲蓄再投資的利率考慮進來，因為有複利效應的關係，實際退休的年齡可更提早
因此在生活與工作上，要盡可能拉高儲蓄率，不外乎 :
- 在一定的生活品質前提下(而不是犧牲)，減少不必要花費 : 這也是為何要去找CP值高的消費。另外研究指出，比起買物品，花錢來省時間，更能提高生活品質
- 盡可能增加收入 : 即透過「主動投資人生」提高生產力
綜合上述，關於被動投資金錢，策略就會是 :
- 到TD/Firstrade等美國券商開戶
- 固定將台幣換匯成美金匯出
- 只選擇Expense ratio低廉 (0.05%上下，不超過0.1%者)的ETF，像是 VTI (追蹤S&P500) / VEA (除美已開發市場)/ VSS (除美小型市場) / VNQ (美國房產REIT) / VNQI (除美房產REIT) / VGIT (美國政府公債) / SCHP (美國抗通膨公債) 等
- 固定一段時間執行再平衡，維持股債比
- 避免跟風、跟新聞、跟話題，only stick to your plan
主動投資人生
- 理由 : 自己的職涯與正職工作，反而才是最能掌握的東西
- 增加收入的方法 : 接受教育與持續學習、提升工作產出的價值、學會談薪水、建立被動收入來源
- 因此可知 (1)學會談判(2)學會如何賣自己，是十分有用的技能
- 選對題目、跟誰一起共識，遠比你多努力還要重要
What you choose to work on, and who you choose to work with, are far more important than how hard you work.
- 職場的升遷跟具備能覺察出什麼事物能產生巨大的影響力相關
- 成功來自於找出自己的獨特強項，然後在其周遭建立好的習慣
所有價值的事物都源自於複利累積：關係、信任、口碑、網絡
- 習慣與複利相關：維持好習慣，持續累積，便能產生複利效應
- 被動收入也與複利相關：所謂的被動收入並非 "無需任何投入的自動收入" (那不存在)，而是指 後續只需少量的投入，便能持續獲益的方式，像是房租租金收入(你仍需要去找租客收租)、自動化程序(你得先花力氣打造，之後還是需要花力氣維護)
- 創造複利的最佳方式，就是要有「做一次，後續用多次」「一魚多吃」的思想，避免每次的勞動只能成為一次性的付出
例如:
- 每做一件事，便將自己的經驗記錄下來，分享出去，除了給自己用，也順便建立自己的口碑
- 同一件事做第二遍，就要思考template範本化、自動化程序、SOP化的可能
- 每服務一位客戶，就要順便對外增加自身的credit，讓後續吸引新客戶的成本得以降低
參考資料
1. The Shockingly Simple Math Behind Early Retirement
2. How to retire early: Early retirement by the numbers
3. Timothy Ferriss, Tools of Titans
4. 先前貼文 "如何在職場上打造能快速升遷的本錢?"